Money Hack: Was ist ein Bausparvertrag?

10.03.2026
- Lesezeit 2 min

Ein Bausparvertrag ist ein beliebtes Finanzierungsinstrument in Deutschland, das vielen Menschen hilft, ihre Wohnträume zu verwirklichen.

Mit einem Bausparvertrag kannst du dir langfristig niedrige Darlehenszinsen für die Zukunft sichern – unabhängig von der Entwicklung der Bauzinsen.

Ein Bausparvertrag kombiniert einen Sparvertrag mit einem Immobiliendarlehen.

Planbare Finanzierung, staatliche Förderungen und Flexibilität sind bei diesem Vertragskonstrukt die Vorteile.

Wie kommt ein Bausparvertrag zustande?

Du als Bausparer:in schließt einen Vertrag mit einer Bausparkasse ab, in dem eine bestimmte Bausparsumme festgelegt wird. Diese Summe setzt sich aus dem angesparten Kapital und dem späteren Darlehen zusammen.

Welche Phasen beim Bausparen gibt es?

Insgesamt gibt es drei Phasen, die für dich relevant sind: Sparphase, Zuteilungsphase und Darlehensphase.

Was passiert in der Sparphase?

Du zahlst regelmäßig den vereinbarten Betrag in den Vertrag ein, um dein Guthaben aufzubauen. Dabei erhältst du Zinsen auf dein Guthaben und hast Anspruch auf staatliche Förderungen, zum Beispiel auf die Wohnungsbauprämie; als Alleinstehende:r sind das bis zu 70 Euro im Jahr, als Paar 140 Euro (Stand 2026) – jeweils abhängig von den jährlichen Sparbeiträgen und Einkommensgrenzen.

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Was ist in der Zuteilungsphase zu beachten?

Der Bausparvertrag wird zuteilungsreif, sobald das angesparte Guthaben die festgelegte Höhe erreicht hat. Du hast dann Anspruch auf das Bauspardarlehen, das du für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie verwenden kannst.

Was ist in der Darlehensphase wichtig?

Du erhältst nach der Zuteilung den restlichen Betrag als zinsgünstiges Darlehen, das du in monatlichen Raten mit den vorher festgelegten Zinsen zurückzahlen musst.

Fazit: Auch wenn Bausparen durchaus als nicht so cool angesehen wird, so bietet dir ein Bausparvertrag in Zeiten von Zinsschwankungen und Inflation eine unschlagbare Zinssicherheit.

Du bist an einem Bausparvertrag interessiert und möchtest noch mehr Infos zum Bausparen erhalten? Dann bist du bei der Stadtsparkasse München genau richtig. Oder du besuchst die Immobilientage der Stadtsparkasse München, die vom 16. bis 27. März 2026 zusammen mit den Expert:innen des Sparkassen-Immobilien-Services stattfinden; mehr Infos gibt es hier.

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