Money Hack: Welche Kreditarten gibt es?

29.04.2025
- Lesezeit 4 min

Hier erfährst du auf einen Blick, welche Kreditarten es gibt – für jede Lebenslage und für jedes Vorhaben.

Spätestens wenn dein verfügbares Geld für die Finanzierung eines Studiums, einer Immobilie oder eines Autos nicht mehr ausreicht, ist eine Kreditaufnahme eine echte Option.

Ein Kredit ist die Vergabe von Geld durch eine:n Kreditgeber:in, meist eine Bank, an die:den Kreditnehmer:in.

Ein Kreditvertrag regelt die Rahmenbedingungen zwischen Kreditgeber:in und Kreditnehmer:in.

Damit verpflichtest du dich, die Kreditsumme innerhalb eines definierten Zeitfensters zurückzuzahlen – inklusive Zinsen.

Das sind die Kreditvoraussetzungen …

Erst ab deinem 18. Lebensjahr kannst du einen Kredit bekommen. Zudem musst du ein eigenes Bankkonto besitzen, ein regelmäßiges Einkommen haben und im besten Fall eine positive Bonität vorweisen können. Auch ein fester Wohnsitz in Deutschland gehört dazu.

Fahrzeugkredit – der Klassiker

Dieser Kredit dient dazu, den Kaufpreis eines Fahrzeugs zu finanzieren, beispielsweise ein Auto, ein Wohnmobil, einen Anhänger oder ein Motorrad. Du wirst aber erst nach der gesamten Kredittilgung Eigentümer:in des Fahrzeugs, denn dein Fahrzeug stellt während der Kreditlaufzeit für die Bank eine Sicherheit dar; dies bedeutet, wenn du als Gläubiger:in die Kreditraten nicht mehr zahlen kannst, kann die Bank dein Fahrzeug verwerten. Deshalb behält die Bank üblicherweise während der gesamten Kreditlaufzeit den sogenannten Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II).

Studienkredit – die Bildungsinvestition

Ein Studienkredit unterstützt dich bei der Finanzierung deiner Lebenshaltungskosten während des Studiums – unabhängig von deinem Einkommen und dem deiner Eltern. Ebenso stellt diese Kreditform einen wertvollen Anker dar, der für deine finanzielle Sicherheit sorgt. Dabei sind meist keine Sicherheiten erforderlich und der Kredit ist jederzeit beantragbar, zum Studienbeginn oder einfach später.

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Dispositionskredit – die Geldreserve für unerwartete Ausgaben

Mit dem Dispositionskredit, kurz Dispo, gewinnst du mehr finanzielle Flexibilität, weil dein Girokonto auch mal ins Minus rutschen darf. Dabei ist der Dispo eine eingeräumte Kontoüberziehung; das heißt, der Dispo ist eine bestimmte Kreditlinie, die dir deine Bank bei deinem Girokonto gewährt.

Verbraucherkredit – die schnelle Finanzspritze ohne Bonitätsprüfung

Ein Verbraucherkredit, auch Konsum- oder Minikredit genannt, sind kleinere Darlehen, die vor allem für Menschen gedacht sind, die bei der Bank als nicht kreditwürdig eingestuft sind. Diese Kredite werden dabei von speziellen Finanzdienstleistern vergeben. Damit ist es dir möglich, dich aus einer finanziellen Notlage zu befreien oder notwendige Anschaffungen zu stemmen. Mehr Wissenswertes kannst du im Artikel „Konsumkredit: Der Allrounder-Kredit für dich, wenn das eigene Sparschwein schon leer ist“ nachlesen.

Immobilienkredit – der Weg zum Wohnglück

Sicher ist: Die meisten Verbraucher:innen finanzieren einen Großteil des benötigten Geldes über einen Immobilienkredit. Dabei wird diese Kreditsumme ausschließlich für den Erwerb, Bau, die Sanierung oder Renovierung zur Verfügung gestellt. Mit einer Hypothek oder Grundschuld erfolgt dabei die Absicherung des Immobilienkredits.

Wertpapierkredit – dein Depot als Sicherheit

Als Inhaber:in von Aktien und weiteren Wertpapieren beleihst du diese bei deiner Bank. Die Höhe des Wertpapierkredits, auch Lombard- oder Aktienkredit genannt, hängt dabei von der Höhe des Wertes deines Depots ab. Je größer also dein Depot ist, desto größer kann der Kreditrahmen sein.

Umschuldungskredit – ein Finanzinstrument für günstigere Konditionen

Man spricht von einer Umschuldung oder Umfinanzierung eines Darlehens, wenn ein laufender Kredit in einen neuen Kredit umfinanziert wird, was eine sinnvolle finanzielle Entscheidung sein kann. Oftmals wird die Umfinanzierung empfohlen, wenn mehrere kleine Kredite zu einem Kredit zusammengefasst werden können. Ziel dabei ist oft, von besseren Konditionen wie niedrigeren Zinssätzen, längeren Laufzeiten oder geringeren monatlichen Raten zu profitieren.

Wichtig zu wissen: Bei jeder genannten Kreditform sind Zinsen fällig. Diese Zinslast solltest du immer mit einkalkulieren, um zu wissen, ob dein Budget die Tilgungsrate samt Zinsen hergibt.

Dein Finanz-Vorteil: Unter bestimmten Umständen bietet ein Kredit finanzielle Vorteile. So zum Beispiel bei Investitionen, wenn also der Kredit genutzt wird, um in etwas zu investieren, was langfristig eine Rendite bringt. Ebenso gewinnst du ein gewisses Maß an finanzieller Flexibilität, um etwa plötzliche größere Reparaturen oder Anschaffungen finanzieren zu können. Und bei manchen Krediten sind die Kreditzinsen sogar steuerlich absetzbar, wie bei einem Immobilienkredit.

Wenn du dir eine persönliche Beratung zu möglichen Krediten wünschst, dann ist die Stadtsparkasse München mit ihrer Produktpalette und ihrem fachkompetenten Team die richtige Ansprechpartnerin.

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