Unternehmer
Gewerbeversicherungen: der finanzielle Rundum-Schutz für Ihr Unternehmen
5. September 2022
Den eigenen Betrieb aufzubauen, erfolgreich zu führen und kontinuierlich weiterzuentwickeln, erfordert viel Verantwortung, unternehmerisches Können und eine Menge Kapital. Und die Sicherheit, dass die berufliche und private Existenz der Unternehmerin bzw. des Unternehmers durch eventuelle Schadensfälle nicht gefährdet ist.
Mit der Gewerbepolice bieten wir unserer Kundschaft optimalen finanziellen Schutz für ihren Betrieb. Denn sie kann sich aus verschiedenen Einzelversicherungen die für ihr Unternehmen beste Kombination von einer Spezialistin bzw. Spezialisten zusammenstellen lassen.
Für viele Unternehmen sind aber auch die demografische Lücke und der Fachkräftemangel ein großes Problem geworden. Um qualifizierte Fach- und Führungskräfte zu gewinnen bzw. dauerhaft zu halten, spielen daher zusätzliche Leistungen für die Mitarbeitenden eine entscheidende Rolle, insbesondere die betriebliche Altersvorsorge (bAV) sowie die betriebliche Krankenversicherung (bKV).
Wir haben mit Stephan Liefke über diese elementaren Bereiche gesprochen. Er ist in der SVS Sparkassen VersicherungsService GmbH der Stadtsparkasse München als Spezialist für Risikomanagement, Vorsorge und Vermögen tätig.
Herr Liefke, wie schätzen Unternehmen in der Regel ihre betrieblichen Risiken und ihren Versicherungsbedarf ein?
Liefke: Umfragen zeigen, dass fast 50 Prozent der kleinen und mittelständischen Unternehmen nicht ausreichend versichert sind. Es gibt eine alljährliche Risikostudie. Hier werden Unternehmen befragt, welche Hauptrisiken sie für sich sehen. Die Top-drei-Risiken im Jahr 2022 waren den Bereichen Cyberkriminalität, Betriebsunterbrechung sowie Naturkatastrophen zuzuordnen. Die Expertinnen und Experten der SVS zeigen auf, welche konkreten Schäden im jeweiligen Unternehmen auftreten können. Dadurch profitieren all unsere Kundinnen und Kunden von unserem individuellen Beratungsangebot mit maßgeschneiderten Lösungen.
Wovor können gewerbliche Versicherungen Unternehmen und Mitarbeitende schützen?
Liefke: Unsere Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmerinnen und Unternehmer vor finanziellen Belastungen bei Schadenersatzansprüchen, die durch ihr eigenes Verschulden oder das ihrer Mitarbeitenden entstehen. Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte sind wertvolles Kapital. Unvorhersehbare Ereignisse können hohe Kosten verursachen und die Existenz des Unternehmens gefährden. Unsere Inhaltsversicherung leistet bei Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Laufende Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten oder entgangener Geschäftsgewinn während einer Betriebsunterbrechung werden durch eine Ertragsschutzversicherung ersetzt. Werden Waren, Güter, Hilfsmittel und Werkzeuge mit einem betrieblich genutzten Fahrzeug transportiert und bei einem Unfall oder Diebstahl beschädigt, ist die Werkverkehrsversicherung die ideale Absicherung. Über Zusatzbausteine lässt sich der Versicherungsschutz weiter individualisieren.
Welche Versicherungen gehören zur Grundabsicherung eines Unternehmens?
Liefke: Dringend ratsam sind neben der Betriebs-/Berufshaftpflichtversicherung die Cyberversicherung sowie die Absicherung von Sachwerten inklusive eventuell auftretender Betriebsunterbrechungen und die Absicherung bei Rechtsstreitigkeiten. Unsere Kundinnen und Kunden erhalten aber grundsätzlich maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die sich speziell an den Erfordernissen des jeweiligen Unternehmens orientieren.
Wie finden Unternehmen am besten heraus, welche Versicherungen sie für den Schutz von Betrieb und Mitarbeitenden brauchen?
Liefke: Auch hier gilt, wie so oft im Leben: Vorsorge ist besser als Nachsorge. Im persönlichen Gespräch mit einer bzw. einem unserer zwölf Spezialistinnen oder Spezialisten der SVS können unsere Kunden bereits frühzeitig ihren optimalen Bedarf abklären.
Was zeichnet die Stadtsparkasse München im Hinblick auf gewerbliche Versicherungen aus?
Liefke: Die Stadtsparkasse München steht für eine kompetente Beratung aus einer Hand, also Firmenkundenberaterin bzw. -berater und Versicherungsspezialistin bzw. -spezialist. Mit diesen beiden bekommen Sie bei der Stadtsparkasse München ein perfekt eingespieltes Team zur Verfügung gestellt. Im regelmäßigen Austausch erfolgt je nach Situation und Ereignis eine Risikoanalyse mit anschließender Erstellung eines individuellen Absicherungskonzeptes, damit sich unsere Kundschaft weiter sorglos um ihren Betrieb kümmern kann. Ob Betriebserweiterung, Neubau/Umbau oder Neuanschaffungen wie zum Beispiel neue Einrichtung von Büroräumen oder ein signifikanter Anstieg der Mitarbeiterzahl: Hier bietet die Stadtsparkasse München im Vergleich zu anderen Finanzinstituten einen enormen Mehrwert.
Durch die Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von ausgewählten Versicherungsgesellschaften erarbeiten die Expertinnen und Experten der SVS passgenaue, maßgeschneiderte Risikomanagement-Konzepte, die am Markt einzigartig sind. Im Schadensfall überzeugen wir zudem durch eine besonders schnelle, kompetente und unkomplizierte Unterstützung.
Wie geht die Stadtsparkasse München mit Kundinnen und Kunden vor, die Interesse an gewerblichen Versicherungen haben?
Liefke: In der Regel ist die Sparkassenberaterin bzw. der Sparkassenberater die erste Anlaufstelle. Unsere Kundinnen und Kunden haben meist ein bestimmtes Anliegen aus den Bereichen Finanzierung, Anlage, Vorsorge oder Risikomanagement. Bei Bedarf binden die Beraterin bzw. Berater dann den die zuständige SVS-Spezialistin oder zuständigen SVS-Spezialisten mit ein. Stadtsparkasse München und SVS sind also ein starkes, eingespieltes Team bestehend aus zwei Expertinnen bzw. Experten.
Inwiefern spielen Gewerbeversicherungen und betriebliche Vorsorge zusammen?
Liefke: Wegen des Fachkräftemangels besteht am Arbeitsmarkt eine massive Konkurrenzsituation zwischen den einzelnen Arbeitgeberinnen und Arbeitgebern, die alle um dieselben potenziellen neuen Mitarbeitenden buhlen. Durch spezielle Angebote in den Bereichen der betrieblichen Altersvorsorge und der betrieblichen Krankenversicherung können Unternehmen zum Ausdruck bringen, dass sie eine besondere soziale Verantwortung und Kompetenz besitzen und damit die Attraktivität ihres Unternehmens steigern.
Über die betriebliche Altersvorsorge können sich Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer neben der staatlichen Förderung (Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge) zusätzlich einen Arbeitgeberzuschuss in Höhe von mindestens 15 Prozent sichern. Die betriebliche Altersvorsorge bildet daher einen besonders wichtigen und attraktiven Baustein zur Einkommenssicherung im Alter.
Eine betriebliche Krankenversicherung ergänzt die Leistungen der bestehenden gesetzlichen Krankenversicherung und ist ein Geschenk des Arbeitgebers an seine Beschäftigten. Hier entfallen die sonst übliche Gesundheitsprüfung und die Wartezeit. Damit erhalten auch Mitarbeitende mit Vorerkrankungen einen Gesundheitsschutz, den sie sonst vielleicht gar nicht erhalten würden. Dies motiviert Mitarbeitende nicht nur, sondern trägt auch dazu bei, ihre Gesundheit dauerhaft zu erhalten und Fehlzeiten zu reduzieren. Zudem können auch die Familienangehörigen der Mitarbeitenden zu den günstigen Konditionen auf eigene Kosten mitversichert werden.
Vielen Dank für Ihre Zeit, Herr Liefke, und weiterhin viel Erfolg beim SVS-Geschäft.
Mehr erfahren über Gewerbliche Versicherungen bei der Stadtsparkasse München.