Finanzen
Ein doppeltes Plus für die Zukunft: Altersvorsorge und nachhaltige Investments in einem Produkt
16. November 2021
Dass die gesetzliche Rente nur selten für einen sorglosen Lebensabend ausreicht, hat sich inzwischen weitgehend herumgesprochen. Ohne zusätzliche private Vorsorge müssen die meisten Menschen im Alter deutliche Abstriche am gewohnten Lebensstandard hinnehmen; nicht wenige sind sogar auf einen Nebenerwerb oder die staatliche Grundsicherung angewiesen, um über die Runden zu kommen.
Für die Zukunft stellt sich überdies das Problem, dass die allgemeine Lebenserwartung fortwährend zunimmt – und damit trotz immer späteren Renteneintritts auch die Bezugsdauer der Rente. Das einst bewährte Umlagesystem (die Jungen bezahlen für die Alten) gerät also immer mehr an seine Grenzen. Kurzum: Private Vorsorge ist heutzutage ein Muss.
Der Trend der Zeit: nachhaltiges Fondssparen
Als zunehmend beliebtes Instrument zum Aufbau eines Vorsorgepolsters haben sich in den letzten Jahren Fondssparpläne etabliert – zum Beispiel mit Exchange Traded Funds (ETFs), die jeweils einen bestimmten Börsenindex abbilden. Ein zweiter Megatrend besteht darin, bei der Auswahl auf Nachhaltigkeit zu setzen: Wertpapierfonds, die sich auf nachweisbar umwelt- und klimafreundlich wirtschaftende Unternehmen konzentrieren wie der Fonds SSKM Nachhaltigkeit Invest, haben inzwischen Hochkonjunktur. Schließlich stehen solche Geldanlagen für Zukunftssicherung im doppelten Wortsinn – zum einen hinsichtlich des eigenen Lebensabends, zum anderen hinsichtlich der Entwicklung unseres Planeten.
Der Begriff Nachhaltigkeit bezieht sich somit auf beide Aspekte: Auf der einen Seite meint er Solidität und langfristig gute Renditechancen, auf der anderen Ressourcenschonung, Klimaschutz und Erhaltung der Biodiversität. Aktuelle Wirtschaftszahlen belegen, dass sich beides auch sehr gut verträgt. Unternehmen, die Nachhaltigkeit als elementare Grundvoraussetzung für ihr Handeln und Wirtschaften definiert haben, sind heute oft schon erfolgreicher als konventionelle Unternehmen und können erst recht die Gewinner von morgen sein.
Hohe Rendite und gutes Gewissen in einem – PrivatRente Nachhaltigkeit Invest
Die Stadtsparkasse München bietet jetzt ein Finanzprodukt an, das neben den genannten Aspekten noch weitere Vorzüge in sich vereint: die PrivatRente Nachhaltigkeit Invest. Dieses Vorsorgemodell wurde gemeinsam mit den Partnern DekaBank und Versicherungskammer Bayern entwickelt und soll neben dem Aspekt der Altersvorsorge einen Beitrag zu einer grünen Zukunft leisten.
Vom Ansatz her handelt es sich dabei um eine Fondspolice mit Versicherungsschutz, das Produkt ist jedoch anders aufgebaut als die früher üblichen (und inzwischen überholten) Kapitallebensversicherungen. Bei PrivatRente Nachhaltigkeit Invest geht es um eine maximale Kapitalmarktbeteiligung mit hohen Renditechancen. Zugleich können aber auch die Vorteile eines Versicherungsprodukts genutzt werden – beispielsweise ein Todesfallschutz, der mindestens die eingezahlten Beiträge leistet, die „Dread-Disease“-Option bei schweren Krankheiten, ein Kapitalwahlrecht am Ende der Abrufphase oder eben eine attraktive Rente.
Hinzukommt maximale Flexibilität während der Vertragslaufzeit: Ihre Beiträge können Sie jederzeit reduzieren, erhöhen oder zeitweilig aussetzen – ganz wie es Ihre Lebenssituation erfordert.
Für die Fondsauswahl gelten strikte Nachhaltigkeitskriterien
PrivatRente Nachhaltigkeit Invest investiert weltweit und flexibel in unterschiedliche Anlageklassen, -regionen und -themen. Ihr Portfolio können Sie dabei individuell aus der Top-Nachhaltigkeits-Fondspalette der DekaBank zusammenstellen.
In jedem Fall wird das Kapital gezielt nach ökologischen und sozialen Aspekten sowie dem Kriterium verantwortungsvoller Unternehmensführung investiert. Zudem werden bei allen aktiv gemanagten Fonds strenge Nachhaltigkeitsfilter bei der Unternehmensauswahl angelegt. Für die Einhaltung dieses Versprechens bürgt die nachweislich herausragende Stellung der DekaBank im Bereich Nachhaltigkeit: Expertise und Qualität der Unternehmensführung wie auch der Produkte der Deka-Gruppe werden von unabhängigen Ratingagenturen regelmäßig bestätigt. So hat zum Beispiel das F.A.Z.-Institut die DekaBank mit der Höchstpunktzahl zum Umweltchampion 2020 ihrer Branche gewählt.
Der Staat hilft mit – durch steuerliche Förderung
Für Anleger bietet PrivatRente Nachhaltigkeit Invest einen weiteren Vorteil: Auf Zinsen und Dividenden fallen während der Laufzeit keinerlei Steuern an. Sämtliche Steuern werden erst bei Auszahlung des Vertragsguthabens abgezogen. Steuerpflichtig ist dann jedoch nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz. Das gilt unter der Voraussetzung, dass der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen und der Versicherte bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist. Auf diese Weise kommen sogar drei Pluspunkte zusammen: eine renditestarke Geldanlage, eine Investition in Nachhaltigkeit und die steuerliche Förderung durch den Staat.
Die Vorteile auf einen Blick:
- Hohe Flexibilität
- Breite Fondsauswahl aus qualitativ hochwertigen, nachhaltigen Fonds
- Fondskauf ohne Ausgabeaufschlag
- Renditechance + Risikoabsicherung
- Steuervorteile
- Wahlweise lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
Disclaimer: Bitte sei dir bewusst, dass die hier dargestellten Informationen ledigich eine allgemeine Übersicht über die Funktionsweise bestimmter Finanzprodukte bieten und als Hilfestellung für deine eigene Recherche dienen sollen. Bevor du eine Anlageentscheidung triffst, solltest du dich eingehend mit den entsprechenden Verkaufsunterlagen vertraut machen. Diese enthalten detaillierte Informationen zu den Produkten, die für deine Entscheidungsfindung entscheidend sein können. Die hier bereitgestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung, die deine persönlichen Anlageziele, finanziellen Verhältnisse sowie Kenntnisse und Erfahrungen berücksichtigt. Zudem erheben sie keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Stadtsparkasse München bemüht sich, die Angaben zu den einzelnen Produkten aktuell zu halten. Dennoch kann keine Garantie dafür übernommen werden, dass alle Angaben korrekt sind. Weitere Informationen findest du in den rechtlichen Hinweisen unter Preise und Hinweise | Stadtsparkasse München und in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen: AGB | Stadtsparkasse München.