Damit ein Immobilienkauf reibungslos abläuft, musst du vieles beachten. Deshalb ist es wichtig, nichts übers Knie zu brechen, sondern in aller Ruhe mit deinen Lieblingsmenschen über die Verwirklichung deines Immobilientraums zu sprechen.
Ein Immobilienkauf erfordert gründliche Planung!
Vorbereitung auf das Bankgespräch zur Finanzierung und die Klärung von Kreditmodalitäten sind wichtig.
Eine strukturierte Checkliste hilft, Fehler zu vermeiden und den Prozess reibungslos zu gestalten.
In sechs Schritten zur Traumimmobilie – so easy geht‘s
Die folgende Checkliste hilft dir, nicht nur Schritt für Schritt ans Ziel zu kommen, sondern auch Fehler zu vermeiden und den Überblick über alle wichtigen Aspekte zu behalten.
1. Schritt: Klär erstmal deine Ausgangslage
Mach einen Kassensturz, um zu wissen, welches Kapital dir zur Verfügung steht. Dazu gehört auch, dass du dich über die Kosten deines Immobilienkaufs gut informierst. Auf alle Fälle ist dein Eigenkapital bei der Finanzierung eine wichtige Stellschraube. Fang deshalb frühzeitig damit an, Eigenkapital anzusparen, zum Beispiel mit einem Bausparvertrag.
2. Schritt: So findest du deine Traumimmobilie
Eine Immobiliensuche kann ganz schön Nerven kosten. Hier stehen dir verschiedene Wege offen: Eigenrecherche, das heißt, du blätterst die Zeitungsannoncen durch oder surfst auf einschlägig bekannten Online-Immobilienportalen. Du kannst auch direkt ein Immobilienmaklerbüro beauftragen. Vergiss in diesem Fall nicht, dass du für eine Maklerleistung Geld in die Hand nehmen musst.
Die Lage ist dabei ein wichtiges Auswahlkriterium, denn die Immobilienkosten hängen unmittelbar von der Umgebung und Infrastruktur ab. Als Einflussfaktoren auf den Kaufpreis gelten etwa eine gute Anbindung an die Öffis, Einkaufsmöglichkeiten vor Ort, Kita, Kindergarten sowie Schulen und eine medizinische Versorgung.
Zudem solltest du die Eckdaten der Immobilie in Erfahrung bringen, unter anderem Baujahr, Grundriss, Wohnfläche und Nutzfläche, Dachboden, Terrasse/Balkon, Garten, Garagen oder Carport, vorhandene Bausubstanz, Energieeffizienz und Internetanschluss.
3. Schritt: Augen auf bei der Besichtigung von Haus bzw. Wohnung!
Bei der Besichtigung kommt es darauf an, den Gesamtzustand der Immobilie genauestens zu überprüfen. Dazu gibt es eine ganze Reihe an Fragen, zum Beispiel: Welchen Standard haben etwa Dach, Fenster, Fußböden, Fassade, Dämmung, Elektrik und Heizung? Wie ist der Zustand der sanitären Anlagen? In welchem Zustand sind Balkon oder Terrasse? Gibt es genügend Stauräume? Kannst du feuchte Stellen erkennen, die womöglich zur Schimmelbildung führen?
Check auch den Grundbuchauszug auf mögliche Belastungen oder Einschränkungen und achte bei einer Eigentumswohnung zusätzlich auf die Rücklagen der Hausgemeinschaft.
4. Schritt: Bereite dich gut auf dein Kreditgespräch bei deiner Bank vor
Du hast deine Traumimmobilie gefunden und hast sie dir reservieren lassen? Dann wird es höchste Eisenbahn, dass du bei deiner Bank um einen Termin für ein Finanzierungsgespräch bittest.
Folgende Unterlagen solltest du üblicherweise in das Gespräch mitnehmen: Personalausweis oder Reisepass, Nachweise über dein Eigenkapital, Guthaben des Bausparvertrags, Rückkaufswerte in Lebensversicherungen, Unterlagen zur Traumimmobilie (Exposé, Fotos, Teilungserklärung bei einer Eigentumswohnung), Gehaltsnachweise der letzten drei Monate und die letzten drei Steuererklärungen bzw. Steuerbescheide, Bilanzen oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten drei Jahre bei Selbstständigen, eine Auflistung der monatlichen Ausgaben und eine Schufa-Auskunft.
5. Schritt: So klappt es mit deiner Finanzierung
Wenn deine Unterlagen stimmen, stellt dir die Bank verschiedene Finanzierungsmodelle vor. Dabei werden auch Zinsbindung und Tilgungsrate geklärt. Wichtig ist: Im Beratungsgespräch wirst du über alle Kündigungsmöglichkeiten sowie über Chancen und Risiken der Finanzierung aufgeklärt. Ebenso wird dir meist eine Selbstauskunft zum Ausfüllen vorgelegt. Darin gibst du noch einmal verbindlich deine Einnahmen und Ausgaben sowie deine Sicherheiten an. Diese Daten sind später dann die Grundlage für deinen Finanzierungsvertrag, denn du vor Unterschrift sorgfältig prüfen solltest.
6. Schritt: Hurra, du kannst den Kaufvertrag für die Immobilie abschließen
Jetzt gibt es noch die letzten Formalitäten zu erledigen: Falls du ein Maklerbüro an deiner Seite hast, dann teil mit, dass die Finanzierung steht. Anschließend wird ein gemeinsamer Notartermin vereinbart. Beim Notartermin selbst kommen alle Beteiligten zusammen und der Notar liest den vorbereiteten Kaufvertrag vor. Wenn du dann noch Fragen hast, solltest du diese jetzt stellen. Nachdem alle Unklarheiten beseitigt sind, wird der Vertrag, auch vom Notar, unterzeichnet.
